Door Henk-Jan Grijpstra
Je bent voor jezelf begonnen. Spannend en leuk! Maar er komen ook ineens zaken voorbij als winst-en-verliesrekeningen, belastingaangiften en prognoses. En dan komt die vraag: kan ik eigenlijk al een huis kopen? Het korte antwoord: vaak wel. Ook als je nog geen drie jaar onderneemt. Het lange antwoord lees je hier.
Wanneer ben je een 'startend' ondernemer?
Banken zien je als startend ondernemer als je korter dan drie jaar onderneemt. Let op: dat is niet per se de inschrijfdatum bij de KvK. Het gaat om de periode waarin je daadwerkelijk inkomen uit je onderneming haalt. Ben je eerst een tijd ingeschreven geweest zonder echte activiteit, dan kan de teller dus later gaan lopen dan je denkt.
En binnen die drie jaar geldt een simpele regel: hoe langer je onderneemt, hoe makkelijker je inkomen vast te stellen is. Drie volledige boekjaren is het makkelijkst. Maar 3, 6 of 12 maanden actief? Ook dan zijn er mogelijkheden.
Waar kijkt een bank dan naar?
Vooral naar je verleden en je potentieel. Heb je jarenlang hetzelfde soort werk gedaan in loondienst en ben je daarna voor jezelf begonnen? Denk aan een IT-developer die zzp'er wordt. Dan zien banken dat als een logische stap. Je inkomen uit loondienst kan dan als basis dienen voor het bepalen van je toetsinkomen.
Elke bank rekent anders
En hier wordt het interessant. Er zijn banken die volledig je eerste jaar als inkomen hanteren. Andere banken rekenen bijvoorbeeld met 75% van dat eerste jaar. Weer anderen kijken naar een prognose van je boekhouder of naar je gemiddelde over de jaren die er zijn. De mogelijkheden lopen behoorlijk uiteen — en het verschil in wat je kunt lenen ook.
Daarom loont het om niet bij één bank te blijven hangen. Wij vergelijken het beleid van tientallen geldverstrekkers en weten welke bank bij jouw situatie past.
Wat wij je mee willen geven
Wacht niet tot je drie jaar onderneemt als je nú een huis wilt kopen. Laat gewoon even uitrekenen waar je staat. Wij hebben veel ervaring met (startende) ondernemers — ook als je nog maar enkele maanden actief bent. In een persoonlijk online gesprek kijken we wat voor jou geldt en welke bank daarbij past.