Door Timothy Tromp de Haas
Je wilt een woning kopen, maar je hebt een tijdelijk contract. Voor je hypotheekaanvraag wordt gevraagd om een werkgeversverklaring mét intentieverklaring. Daarmee spreekt je werkgever de intentie uit om je na afloop van je tijdelijke contract een vast dienstverband aan te bieden, bij gelijkblijvend functioneren en ongewijzigde bedrijfsomstandigheden.
Alleen: je werkgever geeft die verklaring niet af. Misschien is dat vast beleid, hoort je tijdelijke contract bij een opleiding of is een verlenging nog niet besproken. Moet je dan wachten met kopen? Dat hoeft niet. Er zijn verschillende manieren om je inkomen vast te stellen, ook zonder intentieverklaring. Het loont om die mogelijkheden te bekijken voordat je je zoektocht naar een woning uitstelt.
Geen intentieverklaring. Wat telt er dan wel mee?
Een geldverstrekker wil kunnen beoordelen of je de hypotheek kunt blijven betalen. Een vast contract of een intentieverklaring helpt daarbij, maar ook je arbeidsverleden en je kansen op de arbeidsmarkt kunnen een rol spelen.
Een mogelijke route is het gemiddelde inkomen over de afgelopen drie kalenderjaren. Het inkomen van het laatste jaar vormt daarbij doorgaans de bovengrens. Is je inkomen redelijk gelijk gebleven, dan kan dat goed aansluiten. Ben je steeds meer gaan verdienen, dan kan het gemiddelde juist ongunstig uitpakken.
Je verdient inmiddels meer. Telt dat ook mee?
Stel, je verdiende de afgelopen drie jaar achtereenvolgens € 30.000, € 50.000 en € 70.000. Gemiddeld is dat € 50.000. Je huidige salaris ligt dus € 20.000 hoger dan het inkomen waarmee volgens deze methode wordt gerekend. Zeker aan het begin van je carrière kan dat verschil behoorlijk oplopen.
Dan kijken we of een andere methode bruikbaar is. De Arbeidsmarktscan is daar een voorbeeld van. Die kijkt naast je arbeidsverleden ook naar je opleiding en het beroep waarin je werkt. Op basis daarvan wordt een verdiencapaciteit vastgesteld: een inschatting van het inkomen dat past bij jouw positie op de arbeidsmarkt.
Voor de Arbeidsmarktscan hoef je geen drie volledige jaren gewerkt te hebben. We zoeken graag voor je uit of je hiervoor in aanmerking komt en welke geldverstrekkers deze methode accepteren. Is de Arbeidsmarktscan passend voor jouw situatie? Dan begeleiden we je stap voor stap bij de aanvraag en bekijken we wat de uitkomst betekent voor je hypotheekmogelijkheden.
Ben je arts of promovendus met een tijdelijk contract?
Als arts in opleiding tot specialist (AIOS), arts niet in opleiding tot specialist (ANIOS) of promovendus zijn tijdelijke contracten vaak onderdeel van je loopbaan. Wachten op een vast contract kan dan betekenen dat je je woningplannen langere tijd moet uitstellen.
Sommige geldverstrekkers hebben voor deze beroepsgroepen aanvullend acceptatiebeleid. Daardoor kunnen er andere mogelijkheden zijn om je inkomen vast te stellen. Dat kan helpen wanneer je nog maar kort werkt of inmiddels meer verdient. Je beroep alleen is geen garantie op een hypotheek; de voorwaarden en benodigde documenten verschillen per geldverstrekker.
Werk je via een uitzendbureau?
Dan kan een Perspectiefverklaring een mogelijkheid zijn. Daarbij wordt gekeken naar je werkervaring, inzetbaarheid en kansen op de arbeidsmarkt. Met die verklaring en de bijbehorende werkgeversverklaring kan je inkomen bij deelnemende geldverstrekkers worden meegenomen in de hypotheekberekening.
Wij zoeken graag voor je uit of jouw uitzendbureau een Perspectiefverklaring kan afgeven en of jij daarvoor in aanmerking komt. Zo weet je welke mogelijkheden deze route biedt voor jouw hypotheek.
Wat wij je mee willen geven
Alleen vanwege een ontbrekende intentieverklaring zouden we je woningplannen niet meteen parkeren. Eerst wil je weten welk inkomen een geldverstrekker kan meenemen en wat dat betekent voor je mogelijkheden.
Geen intentieverklaring of een flexibel arbeidscontract? We zoeken graag voor je uit hoe jouw inkomen kan meetellen voor een hypotheek. In een oriënterend gesprek bekijken we welke mogelijkheden bij jouw werksituatie passen en wat daarvoor nodig is.