Door Henk-Jan Grijpstra
Goed nieuws als je een huis wilt kopen: in 2027 kunnen vrijwel alle huishoudens meer hypotheek krijgen dan in 2026. Het Nibud heeft de nieuwe hypotheeknormen voor 2027 bekendgemaakt. Ook als je inkomen gelijk blijft, kan je maximale hypotheek volgend jaar hoger uitvallen. En stijgt je inkomen mee met de verwachte loonontwikkeling? Dan kan de extra leenruimte nog groter zijn.
Maar hoeveel kun je precies extra lenen? Wat verandert er voor alleenstaanden? En is het verstandig om met kopen te wachten tot 2027? Ik zet het voor je op een rij.
Wat veranderen de hypotheeknormen in 2027?
De hypotheeknormen worden ieder jaar opnieuw vastgesteld op basis van advies van het Nibud. Daarbij wordt gekeken naar wat huishoudens verantwoord aan hun hypotheeklasten kunnen besteden. Voor 2027 is de belangrijkste conclusie dat de maximale hypotheek voor vrijwel alle huishoudens stijgt. De verwachte extra leenruimte:
- Bij een gelijkblijvend inkomen: tot ongeveer € 10.000 extra hypotheek.
- Bij een gemiddelde loonstijging van 3,7%: ongeveer € 10.000 tot € 35.000 extra hypotheek.
- Voor alleenstaanden: het extra bedrag stijgt van € 17.000 naar € 18.000.
Dit zijn indicatieve bedragen. Hoeveel jij echt extra kunt lenen, hangt af van je inkomen, de hypotheekrente en eventuele financiële verplichtingen.
We hebben de nieuwe normen al verwerkt
In onze rekentool Maximale hypotheek berekenen zitten de normen van 2027 al. Vul je situatie in en kies aan het einde, bij Jouw financiering, of je met de normen van 2026 of 2027 wilt rekenen. Zo zie je meteen het verschil tussen dit jaar en volgend jaar.
Waarom kun je in 2027 meer hypotheek krijgen?
Je maximale hypotheek hangt niet alleen af van je inkomen. Ook je vaste lasten, belastingen en de hypotheekrente spelen mee. Het Nibud berekent jaarlijks welk deel van je inkomen verantwoord naar woonlasten kan gaan: de financieringslastpercentages, ook wel woonquotes genoemd.
Voor 2027 blijft de berekeningsmethode hetzelfde. Wel verandert de periode waarover wordt gemiddeld: het dure jaar 2022 telt niet meer mee en wordt vervangen door 2026. Samen met hogere lonen en veranderingen in belastingen en heffingskortingen zorgt dat voor extra leenruimte, ook als je inkomen gelijk blijft.
Hoeveel kun je in 2027 maximaal lenen?
Het Centraal Planbureau verwacht voor 2027 een gemiddelde loonstijging van 3,7%. Stel dat je nu € 70.000 bruto per jaar verdient. Blijft je inkomen gelijk, dan kan je maximale hypotheek in 2027 al hoger uitvallen dan in 2026. Stijgt je inkomen daarna met 3,7%, dan neemt je maximale hypotheek verder toe. Hoeveel precies, hangt af van de actuele rente en jouw situatie.
Let op de hypotheekrente
Een hogere rente betekent hogere maandlasten, en daardoor kun je bij hetzelfde inkomen minder lenen. De rente is de afgelopen periode gestegen, waardoor een deel van de extra leenruimte in de praktijk kan wegvallen. Kijk dus niet alleen naar de normen, maar ook naar de actuele rente en je eigen financiële situatie.
Wat betekent dit voor alleenstaanden?
Het extra bedrag dat je als alleenstaande boven op je maximale hypotheek mag lenen, stijgt van € 17.000 naar € 18.000. Dat helpt, zeker in een woningmarkt waarin het voor alleenstaanden vaak lastig is om genoeg te financieren. Het betekent niet dat iedere alleenstaande automatisch € 18.000 meer kan lenen; dat hangt af van de overige normen en je persoonlijke situatie.
Is het verstandig om te wachten tot 2027?
Verwacht je in 2027 meer te kunnen lenen, dan kan het slim zijn om de nieuwe normen mee te nemen in je planning. Toch is wachten niet altijd de beste keuze. De rente kan veranderen, de woningmarkt kan anders lopen en je persoonlijke situatie telt zwaar mee. Vind je nu een woning die goed bij je past, dan is alleen wachten vanwege de nieuwe normen niet altijd verstandig.
Denk ook aan de bijkomende kosten, zoals notaris, taxatie en hypotheekadvies. Wij kijken daarom niet alleen naar wat je maximaal kunt lenen, maar vooral naar wat financieel verantwoord is.
Wat ik je mee wil geven
Een hogere maximale hypotheek betekent niet dat je ook meer moet lenen. Kijk vooral naar maandlasten die passen bij je situatie, je toekomstplannen en de woning die je wilt. Wacht ook niet tot je een woning hebt gevonden om je mogelijkheden uit te zoeken: goed voorbereid kun je sneller handelen als je droomhuis voorbijkomt.
Ben je ondernemer, heb je een wisselend inkomen of is je situatie wat ingewikkelder? Ook dan kijken we graag met je mee.